Qué tener en cuenta antes de renovar tu seguro de discapacidad

El seguro de discapacidad es una herramienta clave para proteger los ingresos en caso de que una persona no pueda trabajar debido a una enfermedad o lesión. Sin embargo, no todos los seguros de discapacidad son iguales, y es importante comprender las diferencias para elegir la opción adecuada.

Seguro de discapacidad a corto plazo (STD)

Este tipo de seguro está diseñado para reemplazar una parte del ingreso de una persona por un período breve, generalmente entre tres y seis meses, aunque algunas pólizas pueden extenderse hasta un año. La cobertura de STD suele activarse después de un Cheque por Disability en California breve período de espera de unos pocos días o semanas.

Características principales:

• Duración corta: Ideal para discapacidades temporales, como recuperaciones de cirugías o fracturas.
• Rápido acceso a los beneficios: Los pagos suelen comenzar rápidamente, después de un período de espera corto.
• Cobertura parcial: Normalmente cubre entre el 60% y el 70% del salario base.

Seguro de discapacidad a largo plazo (LTD)

El seguro de discapacidad a largo plazo está destinado a cubrir discapacidades graves o crónicas que impiden a una persona trabajar durante un período prolongado, que puede ser varios años o hasta que el asegurado cumpla la edad de jubilación. Este seguro generalmente entra en vigor después de que haya expirado la cobertura a corto plazo.

Características principales:

• Cobertura prolongada: Es útil para enfermedades graves o condiciones permanentes que impiden el regreso al trabajo.
• Período de espera: El tiempo de espera antes de recibir beneficios es más largo, de unos 90 a 180 días.
• Mayor duración de los beneficios: Los pagos pueden continuar durante años, proporcionando una fuente de ingresos más estable a largo plazo.

¿Cuál elegir?

La decisión entre un seguro de discapacidad a corto o largo plazo depende de las necesidades individuales, la situación financiera y el tipo de trabajo que se realice. Idealmente, una combinación de ambos seguros ofrece la mayor protección, ya que cubre tanto incapacidades temporales como permanentes. Si el empleador no ofrece estas opciones, se puede adquirir una póliza individual para asegurar que el ingreso esté protegido ante cualquier eventualidad.

En resumen, el seguro de discapacidad es un componente esencial en la planificación financiera de cualquier persona. Es una inversión en la tranquilidad y seguridad tanto personal como familiar.

Si eres ciudadano, tienes menos de 65 años, has pagado sus impuestos y no puedes trabajar porque estás discapacitado, puedes ser candidato al programa de disability del seguro social y puedes recibir un cheque mensual por tu disability de por vida de parte del programa de SSDI.

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